Общие условия договора потребительского займа

             Настоящие общие условия договора потребительского займа (далее именуемые – общие условия) разработаны и утверждены в одностороннем порядке для многократного применения микрофинансовой организацией обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТИС-А» ОГРН 1121902000879, зарегистрированной в реестре микрофинансовых организаций от 07 августа 2012 года за номером 2120719001908 (далее именуемой - Кредитор) в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и являются неотъемлемой частью договора потребительского займа, заключаемого Кредитором.

  1. Понятие и термины
    1. Потребительский заем – денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на основании договора потребительского займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
    2.  Кредитор  – созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СТИС-А» ОГРН 1121902000879, зарегистрированной в реестре микрофинансовых организаций от 07 августа 2012 года за номером 2120719001908;
    3.  Заемщик - физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем.
    4. График платежей - график возврата Заемщиком суммы Займа и уплаты процентов, являющийся неотъемлемой частью Договора займа (Индивидуальных условий).
    5. Договор займа – договор займа, заключенный Заемщиком и Кредитором в результате акцепта Заемщиком Индивидуальных условий договора и предоставления суммы Займа Заемщику и состоящий из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий.
    6. Индивидуальные условия договора – Индивидуальные условия договора потребительского займа, содержащие основные условия Договора займа, подлежащие согласованию с Заемщиком в индивидуальном порядке.
    7. Общие условия – настоящие Общие условия договора потребительского займа.
    8. Проценты – плата за пользование суммой Займа, подлежащая уплате Заемщиком.
    9.  Сторона или Стороны – Заемщик и Кредитор, упоминаемые по отдельности или вместе.
    10.  Иные термины и выражения, используемые в настоящем документе, имеют значение, которое придается им в соответствующих законах и иных нормативных актах Российской Федерации.
  1. Общие положения
    1. Общие условия договора определяют права и обязанности Сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения Договора займа. Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью Договора займа.
    2. Кредитор вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Общие условия договора при условии, что соответствующие изменения не повлекут за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору займа. В случае внесения изменений в Общие условия договора они становятся обязательными для Сторон со дня размещения новой редакции Общих условий договора на Сайте по адресу stis.ucoz.ru
  1. Требования к заемщику
    1. Для получения потребительского займа заявитель должен соответствовать следующим требованиям:
      1. Гражданство Российской Федерации.
      2. Возраст 18 лет и старше.
      3. Постоянная регистрация на территории Республики Хакасии и Юга Красноярского края.
      4. Полная дееспособность.
      5. Наличие действующего паспорта Российской Федерации.
      6. Отсутствие непогашенного микрозайма, ранее выданного Кредитором.
      7. Наличие положительной кредитной истории по сведениям  бюро кредитных историй,  с которым (которыми) у Кредитора заключен договор.
      8. Отсутствие на дату обращения просроченной задолженности по уплате налогов и сборов и прочей задолженности.
      9. Подтверждение постоянного источника дохода.
      10. Трудовой стаж не менее 6 мес.
    2. Для рассмотрения заявления о выдачи потребительского микрозайма Заемщик предоставляет:
      1.  паспорт Российской Федерации,
      2. СНИЛС,
      3. пенсионеры предоставляют также пенсионное удостоверения.
  2. Цели и условия потребительского займа
    1. Кредитор предоставляет потребительские займы Заёмщикам – физическим лицам на потребительские цели (личные нужды, не связанные с ведением заемщиком предпринимательской деятельности) на условиях возвратности, срочности и платности.
    2. Потребительские займы предоставляются без обеспечения, в том числе без залога и поручительства.
    3. Потребительский заем предоставляется наличными денежными средствами из кассы Кредитора.
    4. Потребительские займы предоставляются на суммы от 500 (пятисот) рублей до 30 000 (тридцати тысяч) рублей на срок от 1 (одного) до 30 (тридцати) дней.
    5. Кредитор вправе ограничить сумму предоставляемого потребительского займа по сравнению с суммой, указанной Заемщиком в анкете-заявлении на предоставление потребительского займа. Кредитор вправе предоставить потребительский заем на меньший срок, чем указанный Заемщиком в анкете-заявлении на предоставление потребительского займа.
    6. Проценты по договору потребительского займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно. Если заем возвращается в день его получения, то срок действия договора считается «один день».
    7. Процентная ставка по потребительским микрозаймам, предоставляемым Кредитором, составляет от 30,000 % годовых до предела, указанного в пункте  4.9. настоящих Общих условий.
    8. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день
    9. На момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
    10. В случае невозврата суммы потребительского займа и процентов по нему и при отсутствии пролонгаций договора потребительского займа проценты за пользование займом начисляются до полного погашения суммы займа по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
    11. Если срок возврата займа на момент заключения договора в период с 01.07.2019 по 31.12.2019 не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за платные услуги, достигнет двукратного размера суммы займа
    12. Периодичность платежей Заемщика при возврате потребительского займа и уплате процентов происходит по графику, предоставленному в договоре займа.
    13. В случае, если Заёмщик не вернул займ в срок и продолжил необоснованно пользоваться денежными средствами Кредитора, Заёмщик уплачивает Займодавцу пеню из расчета 20 (Двадцать) процентов годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
    14. Кредитор не вправе обязывать Заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от Заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
  1. Порядок предоставления займа
    1. Для заключения Договора потребительского займа Заемщику необходимо лично обратиться в офис Кредитора с Заявлением на предоставление потребительского займа. Заявление о предоставлении потребительского микрозайма рассматривается Кредитором в течение часа в день обращения.
    2. Платежеспособность Заемщика оценивается Кредитором по устной информации, полученной от Заемщика, при этом Кредитор вправе запросить у Заемщика документальное подтверждение полученной информации.
    3. Для получения потребительского займа Заемщик предоставляет паспорт Российской Федерации. Если заемщик является пенсионером, то необходимо предоставить пенсионное удостоверение, а так же пенсионное страховое свидетельство (при наличии) и наличие мобильного телефона с действующей (активной) сим-картой.
    4. Предоставление потребительского займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании полностью заполненного достоверными сведениями анкеты-заявления на предоставление потребительского займа, а также согласия Заемщика на обработку его персональных данных.
    5. Кредитор в случае принятия решения о предоставлении потребительского займа Заемщику предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского займа.
    6. Заемщик вправе сообщить Кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского займа до подписания договора займа. В случае если Заемщик отказывается от заключения договора займа, данный договор считается не заключенным, а Заемщик отказавшимся от получения займа.
    7. Кредитор предоставляет Заемщику информацию о сроках осуществления платежей по договору путем предоставления графика платежей в конце договора потребительского займа.
    8. Предоставление всей суммы займа производится путем выдачи их наличными из кассы Кредитора.
  1. Пролонгация (продление) договора потребительского займа
    1. Пролонгация (продление) договора потребительского займа означает изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы потребительского займа.
    2. Пролонгация (продление) договора потребительского займа осуществляется в следующем порядке: при условии полного погашения суммы процентов за пользование потребительским займом, рассчитанной за фактический период пользования потребительским займом по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор считается продленным. Если иное не предусмотрено соглашением между Кредитором и Заемщиком, договор продлевается на срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа и на тех же условиях.
    3. Пролонгация (продление) договора потребительского займа осуществляется посредством оформления дополнительного соглашения к договору потребительского займа.
    4. Количество дополнительных соглашений не может быть более пяти в течение года.
  1. Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов
    1. Заемщик обязуется возвратить полученный займ и уплатить проценты за его пользование без востребования со стороны Кредитора в размерах и в сроки, установленные Договором займа, в том числе Графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью Договора займа.
    2. Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по займу. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя процентной ставки, установленной в п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, по дату погашения задолженности по Договору займа включительно.
    3. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов Кредитору считается дата поступления соответствующих сумм от Заемщика в кассу Кредитора наличными или дата поступления платежа в банк Кредитора.
    4. Местом исполнения настоящего договора является местонахождение Кредитора.
    5. При расчете процентов за пользование Займом количество дней в году принимается равным 365 дней в году, а количество дней в календарном месяце - равным фактическому количеству календарных дней в месяце.
    6. В случае частичной оплаты по договору займа третьим лицом, происходит пролонгация договора на тот же срок, на тех же условиях.
    7. Досрочное погашение займа осуществляется без ограничений и без дополнительных комиссий.
    8. Выпадение даты погашения займа на выходные или праздничные дни не освобождает Заёмщика от исполнения своих обязательств по возврату займа и не дает права переноса даты возврата займа на ближайший рабочий день.
    9. В случае полного исполнения принятых Заёмщиком обязательств по договору потребительского займа Кредитор выдает ему письменное подтверждение о прекращении действия обязанностей по договору займа.
    10. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
      1. задолженность по процентам;
      2. задолженность по основному долгу;
      3. неустойка (штраф, пеня);
      4. проценты, начисленные за текущий период платежей;
      5. сумма основного долга за текущий период платежей;
      6. иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа)".
  2. Способы и порядок обмена информацией между кредитором и заемщиком
    1. Кредитор и Заемщик обмениваются информацией (сообщениями) в приведенных ниже ситуациях (при наступлении ниже приведенных событий) приведенными ниже способами:
      Событие (обязанность информирования) Порядок обмена информацией (способ ее направления)
      Заемщик обязан уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним (номера телефона, адреса местожительства и иной информации, указанной в анкете-заявлении о предоставлении потребительского займа), об изменении способа связи Кредитора с ним Заемщик обязан сообщить об этом путем написания заявления об изменении контактной информации с указанием обновленной информации в офисе Кредитора.
      Изменения общих условий договора потребительского займа Кредитором в одностороннем порядке Кредитор уведомляет Заемщика об изменении общих условий договора потребительского займа путем размещения их на официальном сайте Кредитора и в местах приема заявлений и (или) путем направления об этом смс-сообщения на мобильный телефон заемщика.
      Уведомление Кредитора Заемщиком об отказе от получения потребительского займа Заемщик обязан уведомить Кредитора об отказе от получения потребительского займа путем звонка на контактный телефон Кредитора, указанный в документе «Информация об условия предоставления, использования и возврата потребительского займа».
      Уведомление Кредитора Заемщиком о досрочном возврате потребительского займа Заемщик, с даты получения потребительского займа, имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа или ее часть без предварительного уведомления Кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования потребительским займом.
      Сообщение Кредитором Заемщику информации о наличии просроченной задолженности по договору потребительского займа

      Кредитор сообщает заемщику информацию о наличии просроченной задолженности (неисполненных обязательств, срок исполнения которых наступил) следующим образом:

      - начиная с первого дня возникновения просроченной задолженности путем звонка Кредитора на личный номер Заемщика. В случае, если Заемщик не выходит на связь и не выполняет свои обязательства по погашению задолженности, Кредитор звонит через 5 дней после последнего разговора либо с иной периодичностью по решению Кредитора;

      - на второй день возникновения просроченной задолженности путем направления смс-сообщения на мобильный телефон заемщика (по решению Кредитора).

      Информация, предоставляемая Заемщику после заключения договора потребительского займа, а именно:

      1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по договору потребительского займа;

      2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по договору потребительского займа.

      Данная информация предоставляется Кредитором Заемщику одновременно с заключением договора потребительского займа на бумажном носителе одновременно с графиком платежей (если таковой предоставляется по условиям договора потребительского займа), а также при возврате суммы потребительского займа, ее части или процентов по потребительскому займу в момент возврата по требованию Заемщика.

      Заемщик вправе требовать раз в месяц в течение срока действия договора потребительского займа бесплатного предоставления данной информации путем написания заявления Кредитору.
      Уведомление Кредитора Заемщиком об обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Заёмщика совершать выплаты по займу Об обстоятельствах, которые могут повлиять на способность Заёмщика совершать выплаты по займу, в трехдневный срок сообщить Кредитору актуальную информацию по телефону или при личной явке к Кредитору. Кредитор вправе запросить у Заемщика документальное подтверждение информации, предоставленной Кредитору
      Уведомление Кредитора Заемщиком о согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй и на обработку персональных данных Заемщик не возражает против предоставления Кредитором в бюро кредитных историй информации о Заемщике предусмотренной Федеральным Законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004г.
      Заемщик настоящим дает бессрочное согласие на обработку всех персональных данных, содержащихся в его Заявлении и предоставленных Кредитору, а так же на их передачу третьим лицам в целях исполнения Кредитором своих обязательств и обеспечения (осуществления) прав (в том числе на передачу агентствам по сбору задолженности).
      Заверение об обстоятельствах

      Заемщик подтверждает, что не лишен дееспособности, не состоит под опекой и попечительством и не страдает заболеваниями, препятствующими осознать суть договора, а так же отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить данный договор на крайне невыгодных для себя условиях.

    1. В иных, не предусмотренных настоящими Общими условиями события, при которых у Заемщика/Кредитора возникает обязанность и/или необходимость направить информацию Кредитору /Заемщику, сообщение направляется заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается лично или уполномоченному лицу.
    2. В случае если в индивидуальных условиях договора потребительского займа содержатся иные способы и порядок направления информации, применяются способы и порядок направления информации, указанные в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
    3. В случае, если к Кредитору обращается представитель Заемщика, такие обращения принимаются и рассматриваются только при наличии нотариально удостоверенной доверенности, содержащей необходимые полномочия для представления интересов Заемщика по вопросам, связанных с заключением, изменением, расторжением, исполнением договора потребительского займа. Обращения третьих лиц, направленные Кредитору без приложения надлежаще оформленной доверенности, не рассматриваются.
    4. Получатель финансовой услуги вправе оставить обращение любым удобным для него способом:
      1.  в устной форме (по телефонному номеру или в офисе Кредитора);
      2. в электронном виде на адрес электронной почты Кредитора 264954@mail.ru;
      3. в письменном виде почтовым отправлением на почтовый адрес Кредитора 655003, Респ. Хакасия, г. Абакан, а/я 475
      4. письменное обращение в СРО «Единство» по адресу: 420066, РТ г. Казань, а/я 100, либо через сайт https://sro-mfo.ru/
      5. письменное обращение в службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка Росии по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12 либо через сайт https://www.cbr.ru/Reception/
    5. Обращение получателя финансовых услуг должно содержать:
      1. ФИО клиента или наименование юридического лица;
      2. номер договора, заключенного между получателем финансовой услуги и микрофинансовой организацией;
      3. изложение существа требований и фактических обстоятельств, на которых основаны заявленные требования, а также доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
      4. наименование органа, должности, фамилии, имени и отчества (при наличии) работника микрофинансовой организации, действия (бездействие) которого обжалуются;
      5. иные сведения, которые получатель финансовой услуги считает необходимым сообщить;
      6. копии документов, подтверждающих изложенные в обращении обстоятельства. В этом случае в обращении приводится перечень прилагаемых к нему документов;
      7. иные сведения.
    6. Срок рассмотрения обращения – 12 рабочих дней с даты регистрации обращения.
    7. Ответ на обращение получателя финансовых услуг Кредитор направляет по адресу, предоставленному получателем финансовых услуг при заключении договора микрозайма.
  1. Заключительная информация
    1. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма Заемщик собственноручно дает согласие/несогласие на уступку прав (требований) по договору потребительского микрозайма третьим лицам.
    2. .Иски Кредитора к Заемщику предъявляются  в Абаканский Мировой суд, Абаканский городской суд, Верховный суд РХ.
    3. Кредитор вправе проводить акции на более выгодных для Заемщика условиях, чем указано в настоящем документе. При этом под акцией понимают специальный тариф, предусматривающий предоставление потребительского микрозайма с меньшей процентной ставкой, с уменьшением размера неустойки (штрафа, пени) или отменой их полностью или частично либо с иными условиями, которые направлены на предоставление дополнительных выгод Заемщику. Условия акции доводятся до сведения Заемщика путем размещения информации об акции в офисе Кредитора.
    4. В случае противоречия индивидуальных условий договора потребительского займа настоящим Общим условиям договора потребительского займа применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях договора  потребительского займа.
    5. Кредитор, при выдаче займа руководствуется Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации.